Neden Temettü Kazançlarınız Vergi Alıyor

You know10% vs 12% yıllık getirilerin farkını biliyor musunuz? Anahtar gross getirilerde değil, vergi sonrası getirilerde.

Birçok kişi temettü vergisi adlı bu görünmeyen katili göz ardı ediyor. Bu özel bir vergi türü değil, normal bir temettü vergisi — aldığınız temettüler gelir üzerinden vergilendiriliyor, vergi oranı %0'dan %23.8'e kadar değişiyor (nitelikli temettü), niteliksiz temettü ise %37'ye kadar çıkabiliyor.

Görünüşte çok fazla değil, ama bileşik faiz etkisi korkunç. Bir örnek alalım: Diyelim ki başlangıçta $10K yatırdınız, ardından her yıl $10K ek yatırıyorsunuz, yıllık getiri %8 (bunun %6'sı değer artışından, %2'si temettüden) ve 40 yıllık bir dönem -

0% vergi oranı olursa: 2.293.655 $ Eğer %24 vergi oranı (yüksek gelir): $2,086,000

200K+ $ fark var, bu da her yıl emekli maaşına 8K $ daha fazla almak demek.

Nasıl çözülür? Vergi avantajlı hesaplar kullanarak — Geleneksel IRA, 401(k) (vergi ertelemeli) veya Roth IRA, Roth 401(k) (vergisiz). Bu hesaplar içindeki temettüler ve sermaye kazançları vergilendirilmiyor.

2024 yıllık limit: IRA $7K + 401(k) $23.5K, toplam $30.5K/yıl vergi dairesinden tamamen gizlenebilir. 50 yaş üstü olanlar ayrıca catch-up limitini ekleyebilir.

Şunu da söylemek gerek: Tarihsel veriler, temettü hisselerinin yıllık ortalama %9.1 getiri sağladığını, temettü ödemeyen hisselerin ise %2.4 getiri sağladığını gösteriyor. Önemli olan, bunları vergilendirilen hesaplarda oynamamak — bu, devlete para kazandırmak anlamına geliyor.