Регулирование стейблкоинов: FDIC объявляет о новых предложениях правил по борьбе с отмыванием денег для эмитентов

По мере того, как регулирование криптовалют продолжает формироваться в США, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) выпустила уведомление о предложении правил для расширения стандартов соблюдения Закона о банковской тайне (BSA) и экономических санкций на разрешённых эмитентов стабилькоинов для платежей, находящихся под надзором FDIC (PPSIs). Этот шаг направлен на дальнейшее включение эмитентов цифровых активов в систему соблюдения, которая давно регулирует традиционный банкинг.

Основные моменты нового предложенного рамочного документа FDIC

Согласно пресс-релизу в пятницу, предлагаемое правило FDIC в основном обязывает PPSIs соблюдать применимые требования программ по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT), программы экономических санкций и обязательства по отчетности, включая требования, установленные Финансовой службой по борьбе с преступностью (FinCEN) и Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC)

Это последнее регулирование следует за более ранним предложением FDIC от апреля 2026 года, которое установило пруденциальные стандарты для PPSIs, охватывающие резервные активы, выкуп, капитал и управление рисками. В рамках нового параллельного предложения FinCEN-OFAC, PPSIs будут официально классифицированы как финансовые учреждения в соответствии с BSA, что потребует от них внедрения полноценных программ AML и структур соблюдения санкций, соответствующих OFAC, включая внутренний контроль, назначенного ответственного за соблюдение, обучение персонала, независимое тестирование, идентификацию клиентов, отчетность о подозрительной деятельности и возможности проверки транзакций в блокчейне.

Что касается надзора и принуждения, предлагаемое правило потребует от FDIC уведомлять директора FinCEN как минимум за 30 дней до начала любой формальной меры принуждения или значительного надзорного решения, связанного с программой AML/CFT PPSI. Однако FDIC указывает, что PPSIs с доказанно эффективными программами AML/CFT будут защищены от мер принуждения в большинстве случаев, за исключением случаев «значительных или системных сбоев» в реализации обязательных программ.

Для контекста, PPSI означает все организации, уполномоченные в соответствии с Законом о национальных инновациях для выпуска стабилькоинов США (GENIUS Act) как дочерние компании застрахованных государственных банков и государственных сберегательных ассоциаций.

Взгляд в будущее

Публичное обсуждение этого предложенного правила ожидается до 9 июня 2026 года, что составляет 60 дней после его публикации в Федеральном реестре. Окончательное правило будет объявлено позже в 2026 году, вместе с деталями внедрения и сроками. FDIC оценивает, что в первые несколько лет после принятия закона от пяти до тридцати PPSIs, находящихся под надзором FDIC, могут получить одобрение, и большинство из них будет использовать существующую инфраструктуру AML своих материнских организаций, что сделает дополнительные издержки на соблюдение умеренными.