Только что изучил данные по ставкам по ипотеке за октябрь 2023 года, и честно говоря, цифры были довольно дикими в то время. 30-летняя фиксированная ставка составляла 8,25% — это намного выше, чем к чему привыкли большинство людей. Я помню, что ставки по 15-летним ипотекам были на уровне 7,39%, что также постепенно росло из недели в неделю.

Меня поразило, как быстро всё менялось. На прошлой неделе 30-летняя ставка была 8,05%, так что давление на рост было стабильным. Для тех, кто рассматривал джамбо-ипотеки в тот период, средняя составляла 8,12%. Если бы вы рассчитали по формуле 8,25% на 30 лет, то платили бы примерно $751 в месяц за $100k занятое — и за весь срок кредита вы бы заплатили около $170k только по процентам. Это очень много дополнительных денег.

Что выделяло ставки по ипотеке в октябре 2023 года, так это то, как они отражали действия ФРС по ставкам. Когда ФРС ужесточает политику, банки передают эти издержки заемщикам. Так что если вы искали ипотеку в тот период, ставки в основном отражали весь накопившийся экономический прессинг.

Интересно, что даже тогда у людей были варианты. Ваш кредитный рейтинг имел значение — при показателе 670 и выше условия были лучше. А если вы могли внести 20% первоначального взноса, то могли избежать PMI, что экономит деньги со временем. Особенно интересен был рынок джамбо, потому что ставки там варьировались от как минимум 5% до максимум 10,5% в зависимости от рыночных условий в течение 52 недель.

Оглядываясь назад на ставки по ипотеке в октябре 2023 года, это хорошее напоминание о том, насколько волатильными могут быть эти показатели. Традиционные кредиты требовали хорошего кредитного рейтинга и первоначального взноса, но FHA-кредиты были более гибкими, если у вас было ограниченное финансирование. В любом случае, тот снимок ситуации в октябре 2023 года действительно показал, насколько разным был рынок ипотеки всего пару лет назад.