5 финансовых шагов, которые сделали этого 32-летнего папу миллионером всего за 9 лет

Венесса Вонг

Даже в этой экономике возможно накопить 1 миллион долларов менее чем за десятилетие

Блейк Эдвардс сказал, что несколько ключевых поведения помогли ему и его жене быстро увеличить их богатство, меняя карьеру и создавая семью.

Низкая стартовая зарплата, глобальная пандемия, недоступный рынок жилья, аспирантура и двое детей не помешали Блейку Эдвардсу и его жене стать миллионерами к их ранним тридцатым годам.

После колледжа Эдвардс проработал год в продажах, зарабатывая менее 60 000 долларов, в то время как его жена — с которой он познакомился в колледже — зарабатывала 10 долларов в час на своей работе. Он вскоре сменил профессию и стал учителем, в результате его зарплата снизилась до 19 000 долларов в год.

Три года Эдвардс и его жена зарабатывали совокупный доход менее 100 000 долларов. «Я помню, как думал: «Было бы круто стать миллионером к 30». Но я думал: «Это просто невозможно» — математика не сходилась», — вспоминал он.

Пара продолжала копить и получать повышения на работе. Они купили дом. Затем Эдвардс поступил в аспирантуру с 2020 по 2022 год и снова сменил профессию, перейдя в сферу технологий, увеличив семейный доход выше 200 000 долларов. У них было двое детей, и сейчас ожидается третий.

В прошлом месяце — к их удивлению и, кажется, за мгновение — чистая стоимость Эдвардса и его жены достигла 1 миллиона долларов, при этом доля домашней собственности составляла всего четверть этой суммы. «Мы проснулись в этом году, и я подумал: «О боже, мы вот-вот превысим это [earlier]», — рассказал он MarketWatch. — «Это были просто сложные благословения, накапливающиеся друг на друга — или удача».

Даже будучи почти случайными молодыми миллионерами, Эдвардс отметил, что несколько ключевых поведения помогли им быстро увеличить их богатство. Хотя они и не ставили целью быстро достичь миллиона, «это было дисциплиной и привычками со временем», — сказал он, что он делится в соцсетях. Он отметил, что «увидел пробел: люди, похоже, нуждаются в большей прозрачности по поводу денег и хотят реальную версию человека, который пытается разобраться по ходу дела».

Медианный чистый капитал домохозяйств в США в возрасте ранних 30-х, включая домашнюю собственность, составляет около 96 200 долларов, согласно анализу данных Федеральной резервной системы за 2022 год, скорректированному на 2025 год, сайтом инвестиций DQYDJ.

Подробнее: Что значит быть богатым в этой экономике — от ваших 20 до 80 лет

Поскольку такие результаты, как у Эдвардса, становятся труднее достижимыми — с ростом уровня безработицы среди недавно окончивших колледж выше среднего по всем работникам — вот основные ориентиры, которые помогли его семье добиться значимого уровня финансовой свободы за десятилетие.

1. Получите образование, чтобы увеличить свой потенциал заработка — без студенческих кредитов

«Я лично против студенческих кредитов любого вида», — сказал Эдвардс. «Я учился в недорогом государственном университете, где моя учеба была оплачена в основном благодаря спортивным стипендиям», а также стипендии Hope в Джорджии, присуждаемой студентам за академические достижения. Его родители платили за его аренду в 420 долларов в месяц во время учебы и покрывали его расходы на продукты.

В отличие от Эдвардса, в учебном году 2023-24, по данным Министерства образования США, 27,8% студентов бакалавриата получали федеральные студенческие кредиты.

Если бы он не выиграл бейсбольную стипендию, он планировал работать, чтобы оплатить обучение, или поступить в колледж на два года, а затем перевестись, чтобы закончить образование, работая неполный день.

Для аспирантуры в 2020 году Эдвардс воспользовался преимуществом работодателя, который оплатил половину стоимости его программы за 12 000 долларов, а остальное оплатил сам. Переквалификация помогла ему получить новую работу с более высокой зарплатой.

Связано: Самые быстрорастущие профессии для новых выпускников колледжей — даже в этом низком рынке найма

2. Автоматизируйте инвестиции как минимум 15% от вашего валового дохода, независимо от зарплаты

Даже когда их финансы были ограничены после колледжа, Эдвардс и его жена обязались автоматически инвестировать как минимум 15% своего валового дохода в пенсионные счета. «Это всегда был базовый уровень; мы продолжали делать это», — сказал он. По мере увеличения доходов — и иногда их снижения — они сохраняли минимальную ставку сбережений в 15%, добавляя к ней любые оставшиеся деньги.

Для сравнения, медианный уровень отложений для пенсионных планов в Vanguard в 2024 году составлял 6,8%.

Помимо пенсии, они также откладывали 10% от чистого дохода на чрезвычайные ситуации и будущие расходы, а также отдавали 10% своей прибыли церкви.

Эти обязательства оставляли меньшую, чем средняя, долю их дохода на расходы, но Эдвардс отметил, что эти привычки создали дефицит в начале их брака, что оказалось преимуществом, поскольку они держали расходы низкими даже при росте зарплат.

Сегодня высокий доход пары и скромный бюджет позволяют им инвестировать более третьей части своего дохода. Они максимально используют вычеты из зарплаты для своих планов 401(k), два «обратных» Roth, их счет сбережений на здоровье, план отсроченного вознаграждения его жены и план покупки акций для сотрудников, все автоматизировано. Они также инвестируют большинство своих годовых бонусов.

Хотя активы, такие как биткоин (BTCUSD) и золото (GC00), выросли значительно, «мы фактически инвестируем только в индексные фонды», — сказал Эдвардс. Они начали с ETF Vanguard Total Stock Market VTI, который отслеживает рынок акций США, а недавно начали инвестировать в ETF Vanguard Total World Stock VT, отслеживающий глобальные акции. «Я стараюсь максимально упростить все», — отметил он.

Рекомендуемое чтение: MarketWatch Money Challenge: составьте план сбережений на 25% — 40% от вашей зарплаты.

3. Платите за автомобили наличными

Большинство покупателей автомобилей берут кредит. Например, по данным Edmunds, только около четверти продаж новых автомобилей в прошлом месяце были за наличные.

Эдвардс имел преимущество — его первый автомобиль, Kia Optima 2013 года, который он до сих пор водит, — достался ему от родителей, но его жена купила подержанный Toyota Highlander 2016 года без кредита. Она воспользовалась высоким ценом на трейд-ин за свое предыдущее авто, когда цены на подержанные машины росли после пандемии, и покрыла остальное сбережениями. «Мы стараемся покупать качественные подержанные автомобили», — сказал он, руководствуясь надежностью по данным Consumer Reports.

Подробнее: Американцы принимают эту ужасную привычку при покупке автомобиля. Это стоит им тысячи долларов.

Жена Эдвардса заплатила наличными за свой подержанный Toyota.

4. Держите общие расходы на жилье ниже 25% от чистого дохода

Эдвардс сказал, что однажды слышал, как личный финансовый эксперт Дейв Рэмси заявил, что расходы на жилье (включая ипотеку, проценты, налоги, страховку и взносы в ассоциацию домовладельцев) не должны превышать 25% от чистого дохода, и «мы в основном придерживались этого», — сказал он. В 2020 году они купили дом в пригороде Атланты за 250 000 долларов — трехкомнатный, двухванный, и платят около 1 400 долларов в месяц за ипотеку.

В 2024 году треть американских домохозяйств тратила более 30% своего валового дохода (что составляет еще большую часть их чистого дохода) на расходы на жилье, согласно данным Harvard Joint Center for Housing Studies. Доходы не успевают за ростом цен на жилье, и средняя цена дома составляет около 400 000 долларов.

Хотя у многих американцев есть «дом мечты», Эдвардс отметил: «Я всегда был очень осведомлен о том, что независимо от того, живу ли я в доме площадью 5000 квадратных футов или 1400 — я просто живу там. Это одна из ваших крупнейших затрат, которыми вы можете управлять, но большинство людей этого не делают».

Из архивов (январь 2025): Сколько вашего чистого капитала должно быть связано с вашим домом

Гостиная в доме Эдвардса площадью 1400 квадратных футов в районе Атланты

5. Откладывайте деньги, чтобы воспользоваться возможностями, когда они появятся

Планируя досрочно выплатить ипотеку, Эдвардс и его жена копили на счету денежного рынка. Но когда рынок упал в апреле 2025 года в ответ на предложенные тарифы администрации Трампа, они увидели другую возможность с 100 000 долларов, которые у них были на счете.

Пара быстро изменила курс и купила акции ETF Vanguard Total Stock Market. Хотя это было непланово, «этот шаг уже принес нам дополнительно 40 000 — 45 000 долларов к нашему чистому капиталу», — сказал он.

Хотя Эдвардс обычно не рискует так сильно, он вынес урок: «Вам нужно быть [milestone] подготовленным к возможностям, о которых вы даже не знаете, что они появятся».

Какие вопросы личных финансов вы хотели бы видеть освещенными в MarketWatch? Мы хотели бы услышать от читателей о их финансовых решениях и вопросах, связанных с деньгами. Вы можете написать нам на readerstories@marketwatch.com. Возможно, с вами свяжется репортер, чтобы узнать больше. MarketWatch не будет указывать ваше имя без вашего разрешения.

— Венесса Вонг

Этот контент создан MarketWatch, который управляется компанией Dow Jones & Co. MarketWatch публикуется независимо от Dow Jones Newswires и The Wall Street Journal.

(КОНЕЦ) Dow Jones Newswires

16.05.26 14:13ET

Авторские права (c) 2026 Dow Jones & Company, Inc.