Ежемесячные $1K в S&P 500 в течение 30 лет: математика создания поколенческого богатства

Вот вопрос, который не даёт людям спать по ночам: Что если я просто… буду инвестировать постоянно и ничего больше не делать?

Оказывается, ответ довольно дикий.

Настройка

Предположим, вы решили вкладывать по $1,000 каждый месяц в индексный фонд S&P 500. Это $12,000 в год. Никакого выбора акций. Никакой охоты за мемами. Просто скучная, механическая дисциплина.

Предполагая, что индекс S&P 500 в среднем дает 9,5% годовых, ( на самом деле это консервативная оценка — с 1965 года он в среднем составил 10,2%, ) и вы реинвестируете все дивиденды, вот что происходит:

Вы инвестировали 360 000 долларов. Вы получили 1,8 миллиона долларов. Ваши деньги работали в 5 раз усерднее, чем вы.

Дивидендный бонус

Вот где становится интересно: что происходит, когда вы прекращаете работать и действительно нуждаетесь в этих деньгах?

Прямо сейчас доходность дивидендов S&P 500 составляет ~1,2% ( благодаря тому, что технологические мегакапитализации аккумулируют наличные средства). Даже при этой низкой ставке, $1,8M принесут $21,600/год в виде пассивного дохода.

Но исторически? Средняя доходность дивидендов S&P с 1960 года составляет 2,9%. Если это нормализуется к моменту выхода на пенсию, ваш портфель в 1,8 миллиона долларов может приносить около 52 200 долларов в год только от дивидендов. Это достойный пенсионный доход без затрагивания капитала.

Ловушка

Очевидно, что это не гарантировано. В некоторые годы это будет приносить (+38% в лучшие годы). В другие годы это будет убыточно (−37% в худшие годы). Рынок не компаундируется плавно — он колеблется.

Кроме того, к тому времени, как вам исполнится 30 лет, вы, вероятно, не будете хранить все в акциях. Умные деньги постепенно переводятся в облигации и сертификаты депозитов по мере приближения к пенсии (низкая волатильность, стабильные доходы).

Но основная математика неоспорима: Время + Последовательность + Сложный процент = Генерационное богатство. Уоррен Баффет не говорил это просто так.