Почему ваши дивиденды облагаются налогом

Вы знаете, в чем разница между 10% и 12% годовой доходностью? Ключевое отличие не в валовой доходности, а в доходности после уплаты налогов.

Многие люди игнорируют налог на дивиденды, этого невидимого убийцу. Это не специальный налог, а обычный налог на дивиденды — налоги на полученные вами дивиденды, ставка налога колеблется от 0% до 23,8% (квалифицированные дивиденды), а неквалифицированные дивиденды могут достигать даже 37%.

Кажется, немного, но эффект сложных процентов очень страшен. Приведем пример: предположим, вы изначально инвестируете $10K, затем каждый год добавляете $10K, годовая доходность 8% (из которых 6% - от прироста, 2% - от дивидендов), в течение 40 лет —

Если ставка налога 0%: $2,293,655 Если налоговая ставка 24% (высокий доход): $2,086,000

Недостаток составил более $200K, что эквивалентно дополнительным $8K пенсии в год.

Как выйти из ситуации? Используйте налоговые льготные счета — Traditional IRA, 401(k) (налоговые отложенные) или Roth IRA, Roth 401(k) (налоговые освобожденные). Дивиденды и капитальные доходы внутри этих счетов не облагаются налогом.

Лимит на 2024 год: IRA $7K + 401(k) $23.5K, всего $30.5K/год позволит полностью скрыть налоги от налоговой службы. Для лиц старше 50 лет также доступна возможность добавления catch-up лимита.

Кстати: исторические данные показывают, что дивидендные акции приносят в среднем 9,1% доходности, что значительно превышает 2,4% для недивидендных акций. Главное - не играть с ними в налогооблагаемых счетах - это все равно что работать на правительство.