5 movimentos financeiros que fizeram deste pai de 32 anos um milionário em apenas 9 anos

Por Venessa Wong

 Mesmo nesta economia, é possível acumular 1 milhão de dólares em menos de uma década

 Blake Edwards disse que havia vários comportamentos-chave que o ajudaram a ele e à sua esposa a aumentar rapidamente a sua riqueza enquanto mudavam de carreira e começavam uma família.

 Um salário inicial baixo, pandemia global, mercado imobiliário inacessível, escola de pós-graduação e dois filhos não impediram Blake Edwards e sua esposa de se tornarem milionários até aos seus 30 anos.

 Após a faculdade, Edwards trabalhou um ano em vendas, ganhando menos de 60.000 dólares, enquanto sua esposa - que conheceu na faculdade - ganhava 10 dólares por hora no trabalho dela. Ele logo mudou de carreira e tornou-se professor, fazendo com que o seu salário caísse para 19.000 dólares por ano.

 Durante três anos, Edwards e sua esposa tiveram uma renda combinada inferior a 100.000 dólares. "Lembro-me de pensar: 'Cara, seria fixe ser milionário até aos 30.' Mas eu pensava: 'Não há hipótese' - a matemática não batia," recordou.

 O casal continuou a poupar e a receber aumentos no trabalho. Compraram uma casa. Depois, Edwards foi para a pós-graduação de 2020 a 2022 e mudou de carreira novamente para trabalhar na tecnologia, elevando a renda familiar acima de 200.000 dólares. Tiveram dois filhos, com um terceiro a caminho.

 No mês passado - para sua surpresa e aparentemente num piscar de olhos - o património líquido de Edwards e sua esposa atingiu 1 milhão de dólares, com o valor da casa representando apenas um quarto desse montante. "Acordámos este ano e eu pensei: 'Meu Deus, estamos prestes a passar esse [earlier],'" contou ao MarketWatch. "Foi só bênçãos a acumular-se umas sobre as outras - ou sorte."

 Mesmo como quase acidentais jovens milionários, Edwards disse que havia vários comportamentos-chave que os ajudaram a crescer rapidamente a sua riqueza. Embora não tivessem definido uma meta de atingir rapidamente 1 milhão de dólares, "foi disciplina e hábitos ao longo do tempo," disse, algo que Edwards tem partilhado nas redes sociais. Ele afirmou que "percebeu uma lacuna de pessoas que aparentemente precisavam de mais transparência sobre dinheiro, e queriam uma versão da vida real de alguém a tentar perceber as coisas à medida que avançava."

 A riqueza líquida média das famílias americanas na faixa dos 30 anos, incluindo o valor da casa, é de cerca de 96.200 dólares, de acordo com uma análise de dados do Federal Reserve de 2022, ajustada para dólares de 2025, pelo site de investimentos DQYDJ.

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 Como resultados como o de Edwards se tornam mais difíceis de alcançar - com a taxa de desemprego para recém-formados a subir acima da média de todos os trabalhadores - aqui estão as regras que ajudaram a sua família a alcançar um nível significativo de liberdade financeira em uma década.

 1. Obtenha um diploma para aumentar o seu potencial de ganho - sem recorrer a empréstimos estudantis

 "Sou pessoalmente contra empréstimos estudantis de qualquer tipo," disse Edwards. "Fui para uma escola pública barata no estado, onde a minha propina foi praticamente coberta por bolsas desportivas," assim como a Bolsa Hope da Geórgia, concedida a estudantes com base no desempenho académico. Os seus pais pagaram o seu aluguel de 420 dólares mensais durante a faculdade e cobriram as suas compras de supermercado.

 Ao contrário de Edwards, no ano letivo de 2023-24, 27,8% dos estudantes de graduação receberam empréstimos estudantis federais, segundo o Departamento de Educação dos EUA.

 Se não tivesse ganho uma bolsa de beisebol, Edwards disse que o seu plano era trabalhar para pagar a propina, ou ir para uma faculdade comunitária durante dois anos e depois transferir-se para terminar o curso enquanto trabalhava a tempo parcial.

 Para a pós-graduação em 2020, Edwards aproveitou um benefício do empregador que pagou metade do custo do seu programa de 12.000 dólares, e cobriu o resto ele próprio. A requalificação ajudou-o a conseguir um novo emprego com um salário mais alto.

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 2. Automatize os investimentos de pelo menos 15% do seu rendimento bruto, independentemente do seu salário

 Mesmo quando as finanças estavam apertadas após a faculdade, Edwards e sua esposa comprometeram-se a investir automaticamente pelo menos 15% do seu rendimento bruto nas suas contas de reforma. "Esse foi sempre o limite mínimo; continuámos a fazer isso," disse. À medida que as suas rendas aumentaram - e às vezes até diminuíram - mantiveram uma taxa de poupança mínima de 15%, acrescentando qualquer dinheiro que sobrasse por cima.

 Em comparação, a taxa média de adiamento para planos de reforma na Vanguard foi de 6,8% em 2024.

 Além da reforma, também pouparam 10% do rendimento líquido para emergências e despesas futuras, e deram o dízimo de mais 10% à sua igreja.

 Estes compromissos deixaram uma fatia menor do que a média da sua renda para despesas de vida, mas Edwards disse que os hábitos criaram uma escassez no início do casamento que acabou por ser uma vantagem, pois mantiveram os custos baixos mesmo com o aumento dos salários.

 Hoje, os rendimentos elevados do casal e o orçamento modesto permitem-lhes investir mais de um terço da sua renda. Maximizam as deduções do salário para os seus planos 401(k), dois Roths de porta dos fundos, a sua conta de poupança de saúde, o plano de compensação diferida da esposa, e o plano de compra de ações do empregado, todos automatizados. Também investem na maior parte dos seus bônus anuais.

 Embora haja muito crescimento em ativos como bitcoin (BTCUSD) e ouro (GC00), "basicamente só investimos em fundos indexados," disse Edwards. Começaram com o ETF Vanguard Total Stock Market VTI, que acompanha o mercado de ações dos EUA, e mais recentemente têm investido no ETF Vanguard Total World Stock VT, que acompanha ações globais. "Estou a tentar reduzir a complexidade ao máximo," observou.

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 3. Pague os seus carros em dinheiro

 A maioria dos compradores de automóveis precisa de recorrer a empréstimos. Por exemplo, os compradores que pagam à vista representaram apenas cerca de um quarto das vendas de veículos novos no mês passado, segundo dados da Edmunds.

 Edwards teve a vantagem de receber o seu primeiro carro, um Kia Optima de 2013 que ainda conduz, dos seus pais, mas disse que a sua esposa comprou um Toyota Highlander usado de 2016 há alguns anos sem recorrer a empréstimos. Ela aproveitou o alto valor de troca oferecido pelo seu veículo anterior quando os preços de carros usados estavam a subir após a pandemia, e cobriu o resto com poupanças. "Tentamos comprar carros usados de qualidade," disse, usando a Consumer Reports como guia de fiabilidade.

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 A esposa de Edwards pagou em dinheiro pelo seu Toyota usado.

 4. Mantenha os custos totais de habitação abaixo de 25% do seu rendimento líquido

 Edwards disse que uma vez ouviu o especialista em finanças pessoais Dave Ramsey dizer que a habitação (que inclui o principal do empréstimo hipotecário, juros, impostos sobre a propriedade, seguro e taxas da associação de proprietários) não deve custar mais de 25% do rendimento líquido, e "nós basicamente seguimos essa regra," afirmou. Compraram uma casa de três quartos e duas casas de banho nos subúrbios de Atlanta em 2020 por 250.000 dólares, e pagam cerca de 1.400 dólares por mês na hipoteca.

 Em 2024, um terço das famílias nos EUA gastou mais de 30% do seu rendimento bruto (o que seria uma fatia ainda maior do seu rendimento líquido) em custos de habitação, segundo o Harvard Joint Center for Housing Studies. Os rendimentos não acompanharam o aumento dos preços das casas, e a casa de preço médio agora custa cerca de 400.000 dólares.

 Embora muitos americanos tenham uma "casa de sonho," Edwards disse que está "sempre ciente de que, quer viva numa casa de 5.000 pés quadrados ou numa de 1.400, estou apenas a viver lá. É uma das maiores despesas que controlo, mas a maioria das pessoas não controla."

 Dos arquivos (janeiro de 2025): Quanto do seu património líquido deve estar ligado à sua casa

 A sala de estar na casa de 1.400 pés quadrados de Edwards na área de Atlanta

 5. Reserve dinheiro para aproveitar oportunidades quando surgirem

 Planeando pagar a sua hipoteca mais cedo, Edwards e sua esposa estavam a poupar numa conta de mercado monetário. Mas quando o mercado caiu em abril de 2025 em resposta às tarifas propostas pela administração Trump, viram uma oportunidade diferente com os 100.000 dólares que tinham na conta.

 O casal rapidamente mudou de estratégia e comprou ações do ETF Vanguard Total Stock Market. Embora não planeado, "essa decisão já rendeu entre 40.000 a 45.000 dólares adicionais no nosso património líquido," afirmou.

 Embora Edwards normalmente não assuma riscos tão grandes, tirou uma lição da experiência: "Precisa de estar [milestone] preparado para oportunidades que nem sabe que vão surgir."

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 -Venessa Wong

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