Pontuação de Crédito FICO Acabou de Receber uma Grande Atualização — Veja o que Isto Significa para a Sua Carteira

Fair Isaac anunciou recentemente novidades que podem afetar a forma como os credores avaliam as suas finanças. A partir deste outono, o FICO vai lançar dois novos modelos de pontuação (FICO Score 10 BNPL e FICO Score 10 T BNPL) que, pela primeira vez, consideram os empréstimos buy now, pay later.

Aqui está o ponto principal: as compras BNPL têm passado despercebidas nos relatórios de crédito durante anos. Mas isso está a mudar. Affirm, Klarna, PayPal — estas plataformas permitem dividir compras em prestações, muitas vezes com 0% de juros. O problema? Os credores não tinham como saber se estava a gerir múltiplos empréstimos BNPL ao mesmo tempo.

**O que os Dados Mostram:**
- Quase 130 milhões de americanos contrataram um empréstimo BNPL no ano passado
- Tamanho médio do empréstimo BNPL: ~$140
- A maioria dos utilizadores de BNPL tem pontuações de crédito "subprime" (faixa de 300-619)
- O tomador típico tem mais de 9 empréstimos BNPL ativos por ano

O FICO afirma que o novo modelo trata o BNPL de forma diferente dos cartões de crédito — agrupando múltiplos empréstimos em vez de penalizar por abrir novas linhas de crédito. Testes iniciais mostraram que utilizadores com 5 ou mais empréstimos Affirm viram as pontuações aumentar ou manter-se estáveis (desde que paguem em dia).

Mas aqui é que fica confuso: os defensores do consumidor estão céticos. Chi Chi Wu, do National Consumer Law Center, aponta que apenas 4% dos utilizadores de BNPL são "invisíveis ao crédito" — ou seja, a recolha de dados é menos para ajudar os não bancarizados e mais para o que as agências de crédito fazem melhor: recolher mais dados.

Resumindo? Se estiver a pensar em usar BNPL, lembre-se de que tem mais proteções legais com um cartão de crédito do que com prestações BNPL.