A Square anunciou recentemente que está a ativar o suporte para pagamentos em Bitcoin para pequenos comerciantes elegíveis nos Estados Unidos.
(Fonte da imagem: Square)
Um dos aspetos mais relevantes deste lançamento é que os comerciantes não precisam de configurar manualmente a funcionalidade. O sistema ativa automaticamente o Bitcoin como opção de pagamento na infraestrutura de checkout já existente da Square.
Quando um cliente opta por pagar com BTC, a plataforma converte imediatamente o pagamento em dólares norte-americanos. Assim, os comerciantes recebem fundos em USD em vez de deter Bitcoin diretamente. Segundo a empresa, os pagamentos são processados quase instantaneamente e as taxas de processamento de transações vão ser isentas até 2026. Esta abordagem permite que empresas com pouca experiência em criptomoedas aceitem pagamentos em Bitcoin sem alterar o seu fluxo de pagamentos atual.
Muitas empresas têm sido historicamente cautelosas ao aceitar criptomoedas devido a preocupações relacionadas com flutuações de preços e custódia de ativos.
O sistema da Square resolve estas questões através de um mecanismo de conversão automática. Os clientes podem pagar usando Bitcoin, mas a plataforma converte o pagamento em dólares no momento da transação. O comerciante recebe moeda fiduciária em vez de ativos digitais.
Este modelo elimina a necessidade de gerir carteiras de criptomoedas, monitorizar movimentos de preços ou ajustar sistemas contabilísticos para lidar com participações em criptomoedas. Ao simplificar o processo, a Square procura reduzir as barreiras que anteriormente desmotivavam os comerciantes de aceitar pagamentos em criptomoedas.
A nova funcionalidade integra-se numa iniciativa mais ampla denominada Square Bitcoin. Ao contrário de experiências anteriores com pagamentos em criptomoedas, esta implementação incorpora o Bitcoin diretamente nos sistemas de ponto de venda já existentes da Square, sem exigir que os comerciantes ativem uma opção separada.
Miles Suter, responsável pelas iniciativas de produto Bitcoin na Block, afirmou que o objetivo é tornar a aceitação de Bitcoin acessível a milhões de empresas que já utilizam as ferramentas de pagamento da Square. Jack Dorsey também confirmou o lançamento da funcionalidade através dos seus canais nas redes sociais.
A integração reflete o interesse de longo prazo da empresa em expandir o papel do Bitcoin nas transações financeiras quotidianas.
A iniciativa da Square reflete também a crescente concorrência entre empresas de pagamentos que exploram a integração de ativos digitais.
Por exemplo, a PayPal lançou recentemente a sua stablecoin em dólares norte-americanos, PYUSD, e começou a expandir a sua disponibilidade para mais de setenta mercados globais. Embora muitas empresas estejam a focar-se em stablecoins, Jack Dorsey tem manifestado historicamente um apoio mais forte ao próprio Bitcoin.
Ainda assim, reconhece que o aumento da procura por ativos digitais pode levar as plataformas de pagamentos a suportar múltiplas formas de dinheiro baseado em blockchain, incluindo stablecoins indexadas ao dólar.
Segundo relatórios para investidores da empresa, a base de comerciantes da Square está maioritariamente concentrada nos Estados Unidos.
Aproximadamente 78% das empresas que utilizam a Square estão sediadas nos EUA, enquanto os restantes 22% operam internacionalmente. À medida que as capacidades de pagamento em Bitcoin vão sendo ativadas gradualmente na rede, a funcionalidade pode afetar milhões de comerciantes.
Se for amplamente adotado, o sistema pode influenciar de forma significativa a integração de pagamentos de ativos digitais nas operações existentes das empresas.
A abordagem da Square reflete uma filosofia de design cada vez mais presente em produtos relacionados com criptomoedas: ocultar a complexidade técnica dos utilizadores finais.
Neste modelo, comerciantes e clientes interagem com o sistema de pagamentos tal como fariam com pagamentos digitais tradicionais. A infraestrutura de blockchain opera nos bastidores, gerindo automaticamente conversões, liquidações e processamento de transações.
Ao tornar a experiência quase idêntica aos pagamentos com cartão, a plataforma elimina o conhecimento técnico normalmente exigido para utilizar criptomoedas.
David Marcus, CEO da Lightspark e antigo presidente da PayPal, comentou as implicações mais amplas da adoção de pagamentos em Bitcoin em larga escala.
Comparou a situação à padronização inicial do TCP/IP, o protocolo de comunicação que constitui a base da internet. Tal como o TCP/IP permitiu a transferência global de dados entre redes diferentes, Marcus acredita que o Bitcoin pode eventualmente funcionar como uma camada fundamental para transferir valor.
Neste cenário, fundos movimentados entre várias plataformas financeiras podem vir a depender da mesma infraestrutura subjacente de blockchain.
A estratégia da Square foca-se não só nos utilizadores de criptomoedas já existentes, mas também no ecossistema empresarial mais amplo que já utiliza as suas ferramentas de software.
Os sistemas da empresa são amplamente utilizados por comerciantes para transações de ponto de venda, gestão de inventário e processamento salarial. Ao integrar pagamentos em Bitcoin diretamente nestes sistemas estabelecidos, a Square pode expandir o papel das criptomoedas na atividade económica quotidiana.
Esta integração pode aproximar gradualmente o Bitcoin da utilização comercial real, para lá do investimento e da negociação.
A funcionalidade automática de pagamentos em Bitcoin da Square representa mais um passo para integrar as criptomoedas na infraestrutura financeira mainstream. Ao converter BTC em dólares instantaneamente e eliminar taxas de processamento durante vários anos, o sistema permite que os comerciantes aceitem Bitcoin sem assumir riscos de mercado.
Se o modelo for bem-sucedido, o Bitcoin pode evoluir de um ativo de investimento para um método de pagamento amplamente utilizado no comércio quotidiano.
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