Ao investir $1000 por mês no S&P 500, quanto de rendimento passivo será possível obter após 30 anos?

Muitas pessoas pensam que para investir bem é preciso estudar ações individuais, mas na verdade não é assim. Mesmo que não tenhas tempo para escolher ações, investir regularmente em fundos indexados pode fazer-te ficar rico lentamente.

Os números não mentem: o poder dos juros compostos ao longo de 30 anos

Supondo que invests $1,000 por mês num fundo indexado ao S&P 500, com uma taxa de retorno média histórica de 9,5% ao ano (isto é uma estimativa conservadora, pois desde 1965 a taxa real foi de 10,2%):

Após 30 anos, os $360,000 que investiste podem transformar-se em cerca de 1,8 milhões. Esta é a magia dos juros compostos — mesmo uma “investimento sem esforço” pode acumular uma quantia considerável.

Quanto dinheiro passivo podes gerar?

A questão-chave é: quanto dinheiro esses 1,8 milhões podem gerar por ano em fluxo de caixa?

Situação atual: o dividend yield do S&P 500 é de apenas 1,2% (um valor baixo, devido à alta concentração de gigantes tecnológicos que distribuem pouco dividendo). Assim, esses $1,8 milhões gerariam cerca de $21.600 por ano.

Média histórica: desde 1960, o dividend yield mediano do S&P 500 é de 2,9%. Com essa taxa, os dividendos anuais seriam aproximadamente $52.200.

A diferença é enorme, não é? Isso reflete um problema — atualmente, o mercado está concentrado em poucas ações de tecnologia, o que faz com que os dividendos sejam baixos.

Recomendações práticas

Essa estratégia pressupõe um horizonte de tempo longo. Mas, quando chega a hora da reforma, não é inteligente deixar todo o dinheiro em ações. Uma abordagem mais sábia é migrar gradualmente para ativos de renda fixa, como obrigações e certificados de depósito, que oferecem maior estabilidade e, em alguns casos, rendimentos mais consistentes.

Insight principal: não precisas ser um especialista em ações ou seguir as tendências das criptomoedas. Investindo regularmente em fundos indexados durante 30 anos, podes acumular um patrimônio de sete dígitos graças ao efeito do tempo e dos juros compostos. Em comparação com a volatilidade do mercado de criptomoedas, essa estratégia mais segura é, na verdade, uma forma de “ganhar dinheiro enquanto descansas”.