Por que os seus ganhos de Dividendos estão a ser tributados

Você sabe a diferença entre retornos anuais de 10% e 12%? A chave não está nos retornos brutos, mas sim nos retornos após impostos.

Muitas pessoas ignoram este assassino invisível chamado imposto sobre dividendos. Não é um tipo de imposto especial, é apenas o imposto normal sobre dividendos - os dividendos que você recebe são tributados com base na sua renda, com taxas que variam de 0% a 23,8% (dividendos qualificados), e os dividendos não qualificados podem chegar até 37%.

Parece que não é muito, mas o efeito dos juros compostos é assustador. Vamos a um exemplo: suponha que no início você invista $10K, e depois invista mais $10K todos os anos, com um retorno anual de 8% (dos quais 6% vêm da valorização e 2% dos dividendos), durante um período de 40 anos —

Se a taxa for de 0%: $2,293,655 Se a taxa de 24% (rendimento elevado): $2,086,000

Faltam $200K+, o que equivale a mais $8K de pensão por ano.

Como resolver? Usar contas com vantagens fiscais — Traditional IRA, 401(k) (impostos diferidos) ou Roth IRA, Roth 401(k) (impostos isentos). Os dividendos e ganhos de capital dentro destas contas não estão sujeitos a impostos.

Limite de 2024: IRA $7K + 401(k) $23.5K, totalizando $30.5K/ano pode ocultar completamente do fisco. Acima de 50 anos, pode adicionar o limite de catch-up.

A propósito: os dados históricos mostram que as ações com dividendos têm um retorno médio anual de 9,1%, esmagando as ações sem dividendos com 2,4%. A chave é não brincar com elas em contas tributáveis — isso equivale a trabalhar para o governo.