Какие 13 штатов не облагают налогом на доходы от пенсии?

Хотите сохранить больше своих денег на пенсии? Хотя это не будет возможным для всех, простое переезд из одного штата в другой может помочь.

Некоторые штаты не облагают налогом обычные источники дохода пенсионеров, такие как выплаты с пенсионных счетов или выплаты по пенсионным планам. Вот что вам нужно знать.

Источник изображения: Getty Images.

13 штатов, не облагающих налогом на пенсионный доход

Чтобы не было путаницы, хотя некоторые штаты не облагают налогом пенсионный доход, вы все равно обязаны платить федеральный налог независимо от того, где вы живете в США. Поскольку федеральные налоговые обязательства обычно значительно выше налогов штатов, простое переезд не обязательно принесет значительную финансовую выгоду.

Тем не менее, если вы живете в штате, который облагает налогом все виды личного дохода, проживание в штате, где налогов нет, может значительно увеличить сумму вашего посленалогового дохода, который вы сможете оставить себе.

Для этого существует девять штатов США, которые в настоящее время не облагают налогом пенсионный доход, потому что они не взимают налог на любой доход резидентов. Вместо этого они получают необходимые доходы другими способами, например, через продажи или налоги на бизнес. Эти девять штатов:

• Аляска
• Флорида
• Невада
• Нью-Гэмпшир
• Южная Дакота
• Теннесси
• Техас
• Вашингтон
• Вайоминг

Но разве не должно было быть 13? Правильно, и они есть!

Еще четыре штата облагают налогом заработную плату работников, но специально освобождают пенсионный доход от большинства обычных источников, таких как IRA, 401(k) и пенсионные планы. В каждом из этих четырех штатов есть правила квалификации для этих освобождений, но большинство пенсионеров их соответствуют. Эти штаты:

• Иллинойс
• Айова
• Миссисипи
• Пенсильвания

Также стоит добавить, что хотя большинство штатов облагают налогом большинство видов доходов пенсионеров, некоторые из них предлагают достаточно щедрые налоговые льготы для своих пенсионеров. Вам просто нужно ознакомиться с правилами конкретного штата по этому вопросу, если у вас есть такой в виду.

На эту тему также стоит знать, что большинство — хотя и не все — штатов не облагают налогом выплаты по социальному обеспечению. Штаты, которые в настоящее время облагают этот доход налогом, это:

• Колорадо
• Коннектикут
• Миннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт

(Примечание: В Западной Виргинии этот налог постепенно отменяется. Для налогового года 2025 года 65% пособий будут освобождены от налогов. К счастью, к налоговому году 2026 года он будет полностью отменен.)

Тем не менее, большинство из восьми вышеупомянутых штатов, облагающих налогом выплаты по социальному обеспечению, все же предоставляют налоговые льготы, которые значительно снизят общую налоговую нагрузку по социальному обеспечению для большинства пенсионеров.

Не единственный аспект, который стоит учитывать

Идея снизить общий налоговый счет — даже немного — привлекательна. Просто держите в уме общую картину, прежде чем совершать крупный переезд.

Ваш налог на доходы штата может исчезнуть, но вы все равно будете обязаны платить налоги на недвижимость или транспортные средства и, скорее всего, будете платить какой-то вид налога с продаж независимо от того, где вы живете. Цены на недвижимость и аренду в нескольких штатах с низкими или нулевыми налогами также выросли в последнее время, что может нивелировать потенциальную выгоду от переезда.

Тем не менее, если все ваши другие расходы на жизнь останутся примерно такими же (или даже ниже), стратегический переезд в новое место — не такая уж плохая идея. Особенно если ваш пенсионный доход выше среднего и/или вы живете в штате с высоким налогом.