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真正重要的3個退休帳戶(根據金融專家的說法)

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打算退休嗎?來點內幕:大多數人都能享受樂趣的部分——(夢想旅行、興趣、家庭時光),但在帳戶策略上卻常常搞砸。這才是出問題的地方。

金融專家一致強調三個帳戶是退休的關鍵轉折點:

401(k)或403(b)——你的基礎。但問題是:大約25%的儲戶沒有充分貢獻以獲得全部的雇主配對金額。這就像白白放棄免費的錢。今天就跟人力資源部確認你的貢獻比例。

Roth 401(k)——可以看作是2006年推出的混合型帳戶。你現在用稅後美元存款,未來可以100%免稅提取。真正的優勢?從2024年起,沒有強制最低提取額(RMDs),所以你的資金可以長時間不動,讓它自由成長。

Roth IRA——彈性高、設立簡單、免稅成長。專家建議用美國整體市場股票指數基金作為核心持有。沒有RMDs=沒有強制提款=你的錢由你掌控,時間由你決定。

底線:在退休過程中是否順利,通常取決於你早期優先投資的帳戶。這三個?它們是經過驗證的黃金組合。

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