たった9年でこの32歳の父親をミリオネアにした5つの資金運用

ヴェネッサ・ウォン著

 この経済状況でも、10年未満で100万ドルを蓄えることは可能です

 ブレイク・エドワーズは、キャリアを変え、家族を始めながらも、彼と妻が素早く富を増やすのに役立ったいくつかの重要な行動があると述べました。

 低い出発給料、世界的なパンデミック、手の届かない住宅市場、大学院、二人の子供たちも、ブレイク・エドワーズと妻が30代前半で億万長者になるのを止めませんでした。

 大学卒業後、エドワーズは営業職で1年働き、収入は6万ドル未満でした。一方、彼が大学で出会った妻は時給10ドルの仕事をしていました。彼はすぐにキャリアを変え、教師になり、年収は1万9千ドルに下がりました。

 3年間、エドワーズと妻は合計で10万ドル未満の収入を得ていました。「30歳までに億万長者になりたいと思ったことを覚えています。でも、『絶対無理だ』と思ったんです。計算が合わなかったから」と彼は振り返ります。

 夫婦は貯金を続け、昇給も得ました。家を購入し、その後2020年から2022年まで大学院に通い、再びキャリアを変えてテクノロジー業界で働き始め、家庭の収入は20万ドルを超えました。二人の子供がおり、三人目も誕生予定です。

 先月、驚きと一瞬の出来事のように、エドワーズと妻の純資産は100万ドルに達し、そのうちの四分の一だけが住宅の資産価値によるものでした。「今年の[earlier]に目覚めて、『ああ、やばい、これを超えそうだ』と思ったんです」と彼はMarketWatchに語りました。「それはまるで、祝福や幸運が積み重なった結果でした。」

 ほぼ偶然の若い億万長者であったとしても、エドワーズは彼らの富を素早く増やすのに役立ったいくつかの重要な行動があると述べました。彼らはすぐに100万ドルを目指す目標を設定していませんでしたが、「規律と習慣の積み重ね」だと彼は言い、それをソーシャルメディアで共有しています。彼は、「人々が金銭についての透明性をもっと求めているように見え、何かを理解しながら進むリアルな人の例を欲しがっている」と感じていると述べました。

 2022年の連邦準備制度理事会のデータを2025年ドルに調整した分析によると、アメリカ人の30代前半の世帯の中央値純資産は約96,200ドルです。これは住宅資産も含みます。投資サイトDQYDJによると。

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 エドワーズのような結果を得るのが難しくなる中、最近の大学卒業者の失業率が全労働者の平均を超えて上昇している中、彼の家族が10年で意味のある経済的自由を達成したためのガードレールは以下の通りです。

 1. 学位を取得して収入の可能性を高める - 学生ローンを借りずに

 「私は個人的に学生ローンには反対です」とエドワーズは言います。「私はスポーツ奨学金のおかげで授業料がほぼカバーされた州内の安い学校に行きました」と、ジョージア州のHope奨学金も、学業成績に基づいて授与されるものです。両親は大学中の月額420ドルの家賃と食費を支払ってくれました。

 エドワーズとは異なり、2023-24学年度のアメリカの学部生の27.8％は連邦学生ローンを受け取っています。

 もし彼が野球の奨学金を獲得していなかったら、エドワーズは授業料を払うために働くか、コミュニティカレッジに2年間通い、その後、パートタイムで働きながら学位を取得する計画でした。

 2020年の大学院では、エドワーズは従業員福利厚生を利用し、12,000ドルのプログラム費用の半額を負担し、残りは自分で支払いました。この再訓練により、彼はより高い給与の新しい仕事を得ることができました。

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 2. 収入の少なくとも15％を自動的に投資する、給与に関係なく

 大学卒業後も資金が厳しかった時期、エドワーズと妻は自動的に総収入の少なくとも15％を退職口座に投資することを約束しました。「それが常に基本ラインでした。ずっと続けてきました」と彼は言います。収入が増えたり減ったりしても、最低15％の貯蓄率を維持し、その上に余ったお金を追加していました。

 比較として、2024年のヴァンガードの退職プランの平均控除率は6.8％です。

 退職金以外にも、彼らは手取り収入の10％を緊急時や将来の支出のために貯蓄し、さらに教会に10％の献金もしていました。

 これらの約束により、生活費に割り当てる収入の割合は平均より少なくなりましたが、エドワーズは、結婚当初の節約習慣が結果的に有利に働いたと述べています。給与が上がってもコストを抑え続けたからです。

 現在、二人の高収入と控えめな予算により、収入の3分の1以上を投資に回すことができています。彼らは401(k)プランの給与控除、二つのバックドアロス、健康貯蓄口座、妻の繰延給与プラン、そして従業員株式購入プランを最大化し、すべて自動化しています。さらに、年次ボーナスのほとんども投資しています。

 ビットコイン（BTCUSD）や金（GC00）などの資産も増えていますが、「私たちは基本的にインデックスファンドだけに投資しています」とエドワーズは言います。彼らは米国株式市場を追跡するヴァンガード・トータル・ストック・マーケットETF VTIから始め、最近では世界株式を追跡するヴァンガード・トータル・ワールド・ストックETF VTに投資しています。「できるだけ複雑さを減らそうとしています」と彼は述べました。

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 3. 車は現金で支払う

 ほとんどの車購入者は借金をします。例えば、エドマンズのデータによると、先月の新車販売のうち現金購入者は約4分の1だけでした。

 エドワーズは、最初の車（2013年のキア・オプティマ）を両親からもらったという利点がありますが、妻は数年前に中古の2016年トヨタ・ハイランダーを借金なしで購入しました。彼女はパンデミック後の中古車価格高騰時に、前の車の高い下取り価格を利用し、残りを貯金で支払いました。「私たちは質の良い中古車を買うようにしています」と彼は言います。信頼性のためにConsumer Reportsを参考にしています。

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 エドワーズの妻も中古のトヨタを現金で支払いました。

 4. 住宅費は手取りの25％以下に抑える

 エドワーズは、個人金融の専門家デイブ・ラムジーが「住宅（住宅ローンの元金、利子、固定資産税、保険、ホームオーナーズアソシエーション費用を含む）」は手取りの25％を超えてはいけないと述べているのを聞いたことがあり、「私たちはそれをほぼ守ってきました」と言います。彼らは2020年にアトランタ郊外で3ベッドルーム、2バスルームの家を25万ドルで購入し、月々約1,400ドルのローンを支払っています。

 2024年、米国の世帯の3分の1以上が、総収入の30％以上（純収入のさらに多く）を住宅費に費やしているとハーバード・ジョイント・センター・フォー・ハウジング・スタディーズは報告しています。収入は住宅価格に追いついておらず、中央値の住宅価格は約40万ドルです。

 多くのアメリカ人は「夢の家」を持っていますが、エドワーズは「自分が5,000平方フィートの家に住もうと1,400平方フィートの家に住もうと、ただそこに住んでいるだけだと常に意識してきました。これはコントロールできる最大の出費の一つですが、多くの人はコントロールしていません」と述べました。

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 エドワーズのアトランタ地域の1,400平方フィートの家のリビングルーム

 5. 機会が訪れたときに備えて資金を確保する

 早期に住宅ローンを返済する計画を立てていたエドワーズと妻は、マネーマーケット口座に貯金していました。しかし、2025年4月にトランプ政権の関税提案に反応して市場が下落したとき、彼らはその口座にあった10万ドルで別のチャンスを見出しました。

 夫婦は素早く方向転換し、ヴァンガード・トータル・ストック・マーケットETFの株式を購入しました。計画外でしたが、「その動きはすでに私たちの純資産に4万から4万5千ドルの追加をもたらしています」と彼は言います。

 エドワーズは普段は大きなリスクを取らないものの、この経験から一つの教訓を得ました。「あなたは[milestone]、予期しない機会に備える必要があります。」

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 -ヴェネッサ・ウォン

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(END) ダウ・ジョーンズ・ニュースワイヤーズ

2026年5月16日 14:13ET

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