なぜ銀行はあなたの$10K+の入金をフラグするのか(そして実際に何が起こるのか)

$10,000以上をアカウントに入金する予定ですか？知っておくべき財務の現実があります。

政府が報告を受け取る

銀行はこれを秘密にしない - 彼らは法的に10Kを超える入金についてファイナンシャル・クライムズ・執行ネットワーク(に通貨取引報告書)CTRs(を提出することが義務付けられています。しかし、リラックスしてください：正当な入金は通常通り処理されます。これは標準的なマネーロンダリング防止プロトコルであり、あなたのアカウントに対する警告ではありません。

ストラクチャリングトラップ )実際には違法です(

報告要件を回避するために入金を)チャンクに分割するつもりですか？それは「構造化」と呼ばれ、違法です。銀行はこのパターンを瞬時にフラグし、疑わしい活動報告書$8K SAR(を提出します。これは実際の調査を引き起こします。全額を入金するよりもはるかに悪いです。

彼らが多分求めること

お金が正当であることを証明する書類を提示できるように準備してください：請求書、領収書、収入証明。ビジネスは、現金で$10K以上を受け取った場合、15日以内にIRSにフォーム8300を提出しなければならず、さもなければ罰則が科されます。

アカウント制限 & 保持期間

すべての銀行が大口入金を同じように受け入れるわけではありません。まずはアカウントの条件を確認してください—一部は上限を設けたり手数料を請求したりします。小切手の認証を確認するために、2-7日の保留が予想されます; 現金はより早く入金されます。

FDICセーフティネット

銀行がFDIC保険に加入していることを確認してください)アカウントごとに(まで保護します$250K 。詐欺はFDICによってカバーされないため、入金前に資金の出所を確認してください—詐欺師は偽の小切手を送ってお金を振り込むように頼むのが大好きです。

結論: 入金はオープンに行い、領収書を保管し、詐欺には注意を払いましょう。