Iボンド金利の引き下げが迫る：今すぐ5.27％を固定すべきか？

財務省は5月1日にシリーズI債券のリセットを行う予定で、その見通しは良くありません。現在の利回りは5.27％ですが、アナリストは急落を予測しており、新たな最低ラインは4.17％になると見ています。原因は何でしょうか？インフレがついに鎮静化しているからです。

ここでのポイントは、調整前の高い5.27％の金利で債券を取得できる短期間のチャンスがあることです。5月1日以降は、新しい（おそらく低い）金利が適用されることになります。財務省のインフレ調整部分は3.94％から2.96％に下がる見込みであり、今後の買い手にとってはあまり良い状況ではありません。

本当の質問：今買うべきか、それとも待つべきか？

固定金利部分は1.30％で、2007年以来の最高水準です。もし財務省が次の調整でこれを引き上げれば、遅れて買う人も長期的には得をする可能性があります。ただし、それは大きな「もし」です。

認定ファイナンシャルプランナーのオータム・クヌットソンの意見：「今すぐ買うのが良い場合は、早めがベストです。今買えば、確定した金利をロックでき、義務的な1年間の保有期間も始まります。」もう一つの見方は、今から始めることで早く資金にアクセスできる点です。

重要ポイント：より良い選択肢も存在

5.27％の金利に飛びつく前に、高利回りの貯蓄口座も検討してください。実際、今は一部の口座がI債券を上回る利回りを出しており、債券とは異なり、その資金は流動性を保ったままです。フォーブス・アドバイザーの推奨：「金利が2％以上高い場合を除き、流動性のある貯蓄口座にお金をロックインしないこと。」

I債券の基本情報

• 30年満期、政府保証
• TreasuryDirectを通じて年間最大10,000ドル、税金還付を通じても購入可能
• 最低保有期間は1年、5年未満での換金には3ヶ月分の利息ペナルティ
• 利子は半年ごとに複利計算

結論：安全なリターンを求めるなら、5.27％のチャンスは急速に狭まっています。ただし、CDや高利回り貯蓄も競争力を増しており、時には見逃せないほど魅力的です。