Mengapa Keuntungan Dividen Anda Terkena Pajak

Apakah Anda tahu perbedaan antara 10% vs 12% pengembalian tahunan? Kuncinya bukan pada pengembalian bruto, tetapi pada pengembalian setelah pajak.

Banyak orang mengabaikan pajak dividen yang merupakan pembunuh tersembunyi. Ini bukan jenis pajak khusus, melainkan pajak dividen biasa—dividen yang Anda terima dikenakan pajak berdasarkan pendapatan, dengan tarif berkisar antara 0% hingga 23,8% (dividen yang memenuhi syarat), sedangkan dividen yang tidak memenuhi syarat bahkan bisa mencapai 37%.

Tampaknya tidak banyak, tetapi efek bunga majemuk sangat menakutkan. Ambil contoh: Misalkan Anda awalnya berinvestasi $10K, kemudian setiap tahun menambah $10K, dengan pengembalian tahunan 8% (di mana 6% berasal dari apresiasi, 2% berasal dari dividen), selama periode 40 tahun——

Jika tarif pajak 0%: $2,293,655 Jika tarif pajak 24% (pendapatan tinggi): $2,086,000

Kekurangan lebih dari $200K, setara dengan tambahan $8K pensiun per tahun.

Bagaimana solusinya? Gunakan akun yang menguntungkan pajak — Traditional IRA, 401(k) (tunda pajak) atau Roth IRA, Roth 401(k) (bebas pajak). Dividen dan keuntungan modal dalam akun ini tidak dikenakan pajak.

Batas tahun 2024: IRA $7K + 401(k) $23.5K, total $30.5K/tahun dapat sepenuhnya menyembunyikan dari IRS. Di atas 50 tahun dapat menambah batas catch-up.

Sekadar informasi: Data sejarah menunjukkan bahwa saham dividennya memiliki imbal hasil rata-rata 9,1% per tahun, jauh mengalahkan saham non-dividen yang hanya 2,4%. Kuncinya adalah jangan bermain dengan mereka di akun yang dikenakan pajak — itu sama saja dengan bekerja untuk pemerintah.