Je viens de réaliser quelque chose qui explique probablement pourquoi tant d'investisseurs particuliers continuent de perdre de l'argent. Il existe des données anciennes remontant à 1926 montrant que la plupart des actions perdent en réalité de l'argent sur une période de 10 ans. Oui, la majorité. Pas quelques-unes. La majorité.

Réfléchissez-y. Vous choisissez une action au hasard, la détenez pendant une décennie, et statistiquement, vous avez plus de chances de finir dans le rouge que dans le vert. Même lorsque les gens jurent par leurs choix Apple ou Microsoft, les chiffres ne mentent pas. Les 20 % d’actions qui ont explosé en cinq ans ? Elles ont sous-performé le marché de 18 % dans les dix années suivantes. Donc même vos "placements sûrs" peuvent vous ruiner.

C’est pourquoi les riches ne jouent pas au jeu des actions individuelles comme la plupart des gens le pensent. Ils comprennent quelque chose que la majorité d’entre nous rate : les impôts détruisent absolument vos rendements sur les choix d’actions individuelles. Les impôts sur les plus-values, les dividendes, tout cela s’accumule en pertes réelles. Mais plus important encore, ils pratiquent la diversification. Ils répartissent leur argent entre ETF, fonds communs de placement, obligations, immobilier. Ils ne mettent pas tous leurs œufs dans le même panier en espérant.

Voici ce qui fonctionne réellement si vous voulez construire une vraie richesse sans parier sur des actions uniques. Les ETF sont probablement la démarche la plus simple — vous obtenez un portefeuille entier d’actions ou d’obligations ou autre, négocié comme une seule action, avec des frais bien plus faibles que les fonds communs. Les fonds indiciels vous permettent essentiellement de suivre les rendements du marché sans avoir à choisir les gagnants et les perdants. Les obligations vous offrent un revenu stable avec beaucoup moins de volatilité. L’immobilier via les REIT ou les propriétés locatives diversifie encore plus.

La vérité inconfortable que personne ne veut entendre : vous pouvez perdre plus que ce à quoi vous vous attendez en choisissant des actions individuelles. Les chances sont vraiment contre vous. Ce n’est pas du pessimisme, c’est simplement ce que montrent les données.

Si vous êtes sérieux dans la construction de votre richesse, arrêtez d’essayer de battre le marché avec des choix individuels. Diversifiez, réduisez votre impact fiscal, et laissez le temps faire le travail. C’est ennuyeux, mais l’ennui gagne en réalité.