3 comptes de retraite qui comptent vraiment (Selon les professionnels de la finance)

Vous envisagez de prendre votre retraite ? Voici la vérité : la plupart des gens maîtrisent la partie plaisir (voyages de rêve, hobbies, moments en famille) mais ratent la stratégie de leur compte. C’est là que tout dérape.

Les experts financiers soulignent constamment les mêmes trois comptes comme étant des éléments clés pour la retraite :

401(k) ou 403(b) — Votre fondation. Mais voici le hic : environ 25 % des épargnants ne contribuent pas suffisamment pour obtenir la totalité de la contrepartie de leur employeur. Cela revient à laisser de l’argent gratuit sur la table. Vérifiez avec votre service RH votre taux de contribution DÈS AUJOURD’HUI.

Roth 401(k) — Considérez-le comme le hybride lancé sur le marché en 2006. Vous contribuez avec des dollars après impôt maintenant, et vous retirez 100 % sans impôt plus tard. La vraie force ? À partir de 2024, il n’y aura plus de distributions minimales obligatoires (RMDs), donc votre argent peut continuer à croître sans être touché aussi longtemps que vous le souhaitez.

Roth IRA — Flexible, facile à mettre en place, croissance sans impôt. Les professionnels recommandent de le remplir avec un fonds indiciel de marché total américain comme votre placement principal. Pas de RMD = pas de retraits forcés = votre argent, votre calendrier.

En résumé : la différence entre profiter pleinement de votre retraite et vous inquiéter pour vos finances dépend souvent des comptes que vous privilégiez dès le départ. Ces trois-là ? Ce sont le trio éprouvé et testé.