Mensuel $1K dans S&P 500 pendant 30 ans : Les mathématiques derrière la construction de richesse générationnelle

Voici une question qui empêche les gens de dormir la nuit : Que se passerait-il si j'investissais simplement de manière constante et ne faisais rien d'autre ?

Il s'avère que la réponse est plutôt folle.

La configuration

Disons que vous vous engagez à investir 1 000 $ chaque mois dans un fonds indiciel S&P 500. Cela fait 12 000 $ par an. Pas de choix d'actions. Pas de poursuite de mèmes. Juste une discipline ennuyeuse et mécanique.

En supposant que le S&P 500 moyenne des rendements annuels de 9,5 % ( en fait une estimation conservatrice—il a en moyenne 10,2 % depuis 1965) et que vous réinvestissez tous les dividendes, voici ce qui se passe :

Vous avez investi 360 000 $. Vous avez fini avec 1,8 million de $. Votre argent a travaillé 5 fois plus dur que vous.

Le Dividend Kicker

Voici où cela devient intéressant : Que se passe-t-il lorsque vous arrêtez de travailler et que vous avez réellement besoin de cet argent ?

En ce moment, le rendement en dividendes du S&P 500 est d'environ 1,2 % ( grâce aux méga-caps technologiques qui accumulent des liquidités ). Même à ce taux déprimé, 1,8 M$ générerait 21 600 $/an de revenus passifs.

Mais historiquement ? Le rendement médian des dividendes du S&P depuis 1960 est de 2,9 %. Si cela se normalise d'ici votre retraite, votre portefeuille de 1,8 M$ pourrait générer environ 52 200 $ par an juste grâce aux dividendes. C'est un revenu de retraite correct sans toucher au capital.

Le piège

Évidemment, cela n'est pas garanti. Certaines années seront excellentes (+38% dans les meilleures années). D'autres années seront difficiles (−37% dans les pires). Le marché ne se cumule pas de manière fluide—il est très volatile.

De plus, lorsque vous aurez 30 ans d'expérience, vous ne garderez probablement pas tout en actions. L'argent intelligent se déplace progressivement vers des obligations et des CD à mesure qu'ils approchent de la retraite (une volatilité plus faible, des rendements plus stables).

Mais les mathématiques fondamentales sont indéniables : Temps + Cohérence + Intérêt Composé = Richesse Générationnelle. Warren Buffett ne l'a pas dit pour rien.