Pourquoi vos gains en dividendes sont-ils imposés ?

Vous savez quelle est la différence entre 10% et 12% de rendements annuels ? La clé ne réside pas dans les rendements bruts, mais dans les rendements après impôts.

Beaucoup de gens ignorent ce tueur invisible qu'est la taxe sur les dividendes. Ce n'est pas un type de taxe spécial, c'est simplement une taxe ordinaire sur les dividendes - les dividendes que vous recevez sont soumis à l'impôt sur le revenu, avec un taux variant de 0 % à 23,8 % (dividende qualifié), et les dividendes non qualifiés peuvent aller jusqu'à 37 %.

Cela peut sembler peu, mais l'effet de l'intérêt composé est redoutable. Prenons un exemple : supposons que vous investissiez initialement 10 000 $, puis que vous ajoutiez 10 000 $ chaque année, avec un rendement annuel de 8 % (dont 6 % proviennent de l'appréciation et 2 % des dividendes), sur une période de 40 ans —

Si taux d'imposition de 0 % : 2 293 655 $ Si le taux d'imposition de 24% (revenu élevé) : 2 086 000 $

Il manque plus de 200K $, ce qui équivaut à 8K $ de retraite supplémentaires par an.

Comment faire ? Utiliser des comptes avantageux sur le plan fiscal — Traditional IRA, 401(k) (différé d'impôt) ou Roth IRA, Roth 401(k) (exempt d'impôt). Les dividendes et les gains en capital dans ces comptes ne sont pas soumis à l'impôt.

Limite pour 2024 : IRA $7K + 401(k) 23,5 K$, total de 30,5 K$/an pour se cacher complètement du fisc. Plus de 50 ans, possibilité d'ajouter le montant de rattrapage.

À propos : Les données historiques montrent que les actions à dividende ont un rendement moyen de 9,1 % par an, écrasant les actions non à dividende avec 2,4 %. L'essentiel est de ne pas les jouer dans un compte taxable - cela équivaut à travailler pour le gouvernement.