5 movimientos financieros que convirtieron a este papá de 32 años en millonario en solo 9 años

Por Venessa Wong

Incluso en esta economía, es posible acumular un millón de dólares en menos de una década

Blake Edwards dijo que había varios comportamientos clave que le ayudaron a él y a su esposa a hacer crecer su riqueza rápidamente mientras cambiaban de carrera y comenzaban una familia.

Un salario inicial bajo, pandemia global, mercado de vivienda inasequible, estudios de posgrado y dos hijos no detuvieron a Blake Edwards y su esposa de convertirse en millonarios en sus primeros 30 años.

Después de la universidad, Edwards trabajó un año en ventas, ganando menos de $60,000, mientras que su esposa —a quien conoció en la universidad— ganaba $10 por hora en su trabajo. Pronto cambió de carrera y se convirtió en profesor, lo que hizo que su salario bajara a $19,000 al año.

Durante tres años, Edwards y su esposa ganaron un ingreso combinado de menos de $100,000. "Recuerdo haber pensado, 'Vaya, sería genial ser millonario a los 30.' Pero pensé, 'No hay forma' —las matemáticas no daban'," recordó.

La pareja continuó ahorrando y recibiendo aumentos en el trabajo. Compraron una casa. Luego, Edwards fue a la escuela de posgrado de 2020 a 2022 y cambió de carrera otra vez para trabajar en tecnología, elevando los ingresos de su hogar por encima de $200,000. Tuvieron dos hijos, y ahora esperan un tercero.

El mes pasado —para su sorpresa y aparentemente en un abrir y cerrar de ojos— el patrimonio neto de Edwards y su esposa alcanzó los $1 millón, con el valor de la vivienda representando solo una cuarta parte de esa cantidad. "Nos despertamos [earlier] este año y pensé, '¡Dios mío, estamos a punto de superar ese [milestone],'" dijo a MarketWatch. "Fue solo una acumulación de bendiciones una encima de otra —o suerte."

Incluso como millonarios jóvenes casi por accidente, Edwards dijo que hubo varios comportamientos clave que les ayudaron a crecer su riqueza rápidamente. Aunque no habían establecido un objetivo de alcanzar rápidamente los $1 millón, "fue disciplina y hábitos a lo largo del tiempo," dijo, los cuales Edwards ha estado compartiendo en las redes sociales. Comentó que "vio una brecha en la que la gente parecía necesitar más transparencia sobre el dinero, y quería una versión de la vida real de alguien que intentara entender las cosas sobre la marcha."

El patrimonio neto medio de los hogares estadounidenses en sus primeros 30 años, incluyendo el valor de la vivienda, es de aproximadamente $96,200, según un análisis de datos de la Reserva Federal de 2022, ajustado a dólares de 2025, por el sitio de inversiones DQYDJ.

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A medida que resultados como el de Edwards se vuelven más difíciles de lograr —con la tasa de desempleo para recién graduados universitarios superando la tasa promedio de todos los trabajadores— aquí están las reglas que ayudaron a su familia a lograr un nivel significativo de libertad financiera en una década.

1. Obtén un título para aumentar tu potencial de ingresos — sin tomar préstamos estudiantiles

"Personalmente, estoy en contra de los préstamos estudiantiles de cualquier tipo," dijo Edwards. "Fui a una universidad estatal económica donde mi matrícula fue cubierta esencialmente por becas deportivas," además de la Beca Hope de Georgia, otorgada a estudiantes según su rendimiento académico. Sus padres pagaron su renta mensual de $420 durante la universidad y cubrieron sus gastos de comida.

A diferencia de Edwards, en el año escolar 2023-24, el 27.8% de los estudiantes de pregrado recibieron préstamos estudiantiles federales, según el Departamento de Educación de EE. UU.

Si no hubiera obtenido una beca de béisbol, Edwards dijo que su plan era trabajar para pagar la matrícula, o ir a un colegio comunitario por dos años y luego transferirse para terminar su carrera mientras trabajaba a tiempo parcial.

Para la escuela de posgrado en 2020, Edwards aprovechó un beneficio para empleados que pagó la mitad del costo de su programa de $12,000, y cubrió el resto él mismo. La capacitación adicional le ayudó a conseguir un nuevo trabajo con un salario más alto.

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2. Automatiza la inversión de al menos el 15% de tus ingresos brutos, sin importar tu salario

Incluso cuando sus finanzas estaban ajustadas después de la universidad, Edwards y su esposa se comprometieron a invertir automáticamente al menos el 15% de sus ingresos brutos en sus cuentas de retiro. "Eso siempre fue la línea base; seguimos haciendo eso," dijo. A medida que sus ingresos subían —y a veces bajaban— mantuvieron una tasa de ahorro mínima del 15%, añadiendo cualquier dinero sobrante encima de eso.

En comparación, la tasa de diferimiento media para planes de retiro en Vanguard fue del 6.8% en 2024.

Además de la jubilación, también ahorraron un 10% de su ingreso neto para emergencias y gastos futuros, y dieron el 10% adicional a su iglesia.

Estos compromisos dejaron una proporción menor que el promedio de sus ingresos para gastos de vida, pero Edwards dijo que los hábitos crearon una escasez al inicio de su matrimonio que terminó siendo una ventaja, ya que mantuvieron bajos sus costos incluso cuando sus salarios aumentaron.

Hoy, los altos ingresos de la pareja y su presupuesto modesto les permiten invertir más de un tercio de sus ingresos. Maximizan las deducciones de su sueldo para sus planes 401(k), dos Roths por la puerta trasera, su cuenta de ahorros para la salud, el plan de diferimiento de su esposa y su plan de compra de acciones para empleados, todos automatizados. También invierten la mayor parte de sus bonos anuales.

Aunque ha habido mucho crecimiento en activos como bitcoin (BTCUSD) y oro (GC00), "básicamente solo invertimos en fondos indexados," dijo Edwards. Comenzaron con el ETF Vanguard Total Stock Market VTI, que sigue el mercado bursátil de EE. UU., y más recientemente han estado invirtiendo en Vanguard Total World Stock ETF VT, que sigue las acciones globales. "Estoy tratando de reducir la complejidad tanto como sea posible," señaló.

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3. Paga tus autos en efectivo

La mayoría de los compradores de autos necesitan financiar. Por ejemplo, solo alrededor de una cuarta parte de las ventas de vehículos nuevos el mes pasado fueron en efectivo, según datos de Edmunds.

Edwards tuvo la ventaja de recibir su primer auto, un Kia Optima 2013 que todavía conduce, de sus padres, pero dijo que su esposa compró un Toyota Highlander usado del 2016 hace unos años sin financiar. Aprovechó el alto precio de intercambio ofrecido por su vehículo anterior cuando los precios de autos usados estaban en auge tras la pandemia, y cubrió el resto con ahorros. "Tratamos de comprar autos usados de calidad," dijo, usando Consumer Reports como guía de confiabilidad.

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La esposa de Edwards pagó en efectivo su Toyota usado.

4. Mantén tus costos totales de vivienda por debajo del 25% de tu ingreso neto

Edwards dijo que una vez escuchó a la personalidad de finanzas personales Dave Ramsey decir que la vivienda (que incluye la hipoteca, principal, interés, impuestos, seguro y cuotas de la asociación de propietarios) no debería costar más del 25% de su ingreso neto, y "nosotros básicamente nos apegamos a eso," dijo. Compraron una casa de tres habitaciones y dos baños en los suburbios de Atlanta en 2020 por $250,000, y pagan aproximadamente $1,400 al mes por la hipoteca.

En 2024, un tercio de los hogares en EE. UU. gastaron más del 30% de su ingreso bruto (lo que sería una proporción aún mayor de su ingreso neto) en costos de vivienda, según el Harvard Joint Center for Housing Studies. Los ingresos no han mantenido el ritmo de los precios de las viviendas, y la casa de precio medio ahora cuesta unos $400,000.

Mientras muchos estadounidenses tienen una "casa de ensueño," Edwards dijo que siempre ha sido "muy consciente de que, ya sea que viva en una casa de 5,000 pies cuadrados o en una de 1,400, solo vivo allí. Es uno de tus mayores gastos sobre los que tienes control, pero la mayoría de la gente no lo controla."

Desde los archivos (enero de 2025): Cuánto de tu patrimonio neto debería estar atado a tu casa

La sala de estar en la casa de Edwards de 1,400 pies cuadrados en el área de Atlanta

5. Aparta dinero para aprovechar cuando surjan oportunidades

Planeando pagar su hipoteca anticipadamente, Edwards y su esposa habían estado ahorrando en una cuenta del mercado monetario. Pero cuando el mercado cayó en abril de 2025 en respuesta a las tarifas propuestas por la administración Trump, vieron una oportunidad diferente con los $100,000 que tenían en la cuenta.

La pareja cambió rápidamente de estrategia y compró acciones del ETF Vanguard Total Stock Market. Aunque no planeado, "ese movimiento ya ha generado entre $40,000 y $45,000 adicionales en nuestro patrimonio neto," dijo.

Aunque Edwards normalmente no toma riesgos tan grandes, sacó una lección de la experiencia: "Necesitas estar [financially] preparado para oportunidades que ni siquiera sabes que van a surgir."

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• Venessa Wong

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