Inversión mensual en el S&P 500: La pregunta de $1.8M después de 30 años

Aquí hay un experimento mental que podría ser diferente: ¿qué pasaría si simplemente invirtieras $1,000 en un fondo índice S&P 500 todos los meses durante las próximas tres décadas? No tratando de elegir ganadores, no cronometrando el mercado, solo consistencia aburrida.

Las matemáticas se vuelven emocionantes rápidamente. Con un retorno anualizado histórico del 9.5% ( realmente conservador en comparación con el promedio real del 10.2% desde 1965), sus $360,000 en contribuciones totales se convierten en aproximadamente $1.8 millones.

Pero aquí está el truco: los ingresos por dividendos. En este momento, el S&P 500 rinde un mísero 1.2% gracias a la saturación de las grandes empresas tecnológicas. Eso te generaría aproximadamente ~$21,600/año en ingresos pasivos. Bostezo.

Sin embargo, el rendimiento histórico medio se sitúa alrededor del 2.9%. A esa tasa, tu cartera de $1.8M estaría generando $52,200 anuales solo en dividendos. Ese es dinero real sin mover un dedo después de la jubilación.

La antigua frase de Warren Buffett se aplica aquí: “No necesitas hacer cosas extraordinarias para obtener resultados extraordinarios.” Las cosas aburridas: contribuciones mensuales consistentes, reinversión de dividendos, mantenerse firme a través del caos del mercado, se acumulan en una riqueza que parece loca cuando miras a 30 años.

¿El truco? Probablemente querrías diversificar en bonos/ingresos fijos más cerca de la jubilación. Pero el punto es este: la mayoría de las personas subestiman cuánto tiempo y el interés compuesto pueden hacer el trabajo pesado.