Mensualmente $1K en S&P 500 durante 30 años: Las matemáticas detrás de la construcción de riqueza generacional

Aquí hay una pregunta que mantiene a la gente despierta por la noche: ¿Qué pasaría si simplemente… invirtiera de manera constante y no hiciera nada más?

Resulta que la respuesta es bastante salvaje.

La Configuración

Supongamos que te comprometes a invertir $1,000 cada mes en un fondo indexado del S&P 500. Eso son $12,000 al año. Sin selección de acciones. Sin seguir memes. Solo una disciplina aburrida y mecánica.

Suponiendo que el S&P 500 promedia un 9.5% de retornos anuales (en realidad es una estimación conservadora—ha promediado un 10.2% desde 1965) y reinviertes todos los dividendos, esto es lo que sucede:

Invertiste $360K. Terminaste con $1.8M. Tu dinero trabajó 5 veces más duro que tú.

El Dividendo Kicker

Aquí es donde se pone interesante: ¿Qué pasa cuando dejas de trabajar y realmente necesitas ese dinero?

En este momento, el rendimiento por dividendo del S&P 500 se sitúa en ~1.2% ( gracias a los mega-cap de tecnología que acumulan efectivo ). Incluso a esa tasa deprimida, $1.8M generaría $21,600/año en ingresos pasivos.

¿Pero históricamente? El rendimiento medio de dividendos del S&P desde 1960 es del 2.9%. Si eso se normaliza para la jubilación, su cartera de $1.8M podría generar alrededor de $52,200 anuales solo de dividendos. Eso es un ingreso de jubilación decente sin tocar el capital.

La trampa

Obviamente, esto no está garantizado. Algunos años lo aplastarán (+38% en los mejores años). Otros años dolerán (−37% en los peores). El mercado no compone suavemente—se mueve bruscamente.

Además, para cuando cumplas 30 años, probablemente no lo mantendrás todo en acciones. El dinero inteligente gradualmente se rota hacia bonos y certificados de depósito a medida que se acerca a la jubilación ( menor volatilidad, rendimientos más estables ).

Pero la matemática básica es innegable: Tiempo + Consistencia + Interés Compuesto = Riqueza Generacional. Warren Buffett no lo dijo sin razón.