Por qué sus ganancias por dividendos están siendo gravadas

¿Sabes la diferencia entre un 10% y un 12% de rendimiento anual? La clave no está en los rendimientos brutos, sino en los rendimientos después de impuestos.

Muchas personas ignoran este asesino invisible llamado impuesto sobre dividendos. No es un tipo de impuesto especial, es el impuesto ordinario sobre dividendos: los dividendos que recibes se gravan según tus ingresos, con tasas que varían del 0% al 23.8% (dividendos calificados), mientras que los dividendos no calificados pueden llegar incluso al 37%.

Parece poco, pero el efecto del interés compuesto es aterrador. Tomemos un ejemplo: supongamos que al principio inviertes $10K, luego aportas $10K cada año, con un retorno anual del 8% (de los cuales el 6% proviene de la apreciación y el 2% de dividendos), durante un periodo de 40 años —

Si la tasa impositiva es del 0%: $2,293,655 Si la tasa impositiva es del 24% (ingresos altos): $2,086,000

Faltan más de $200K, lo que equivale a $8K adicionales en pensión cada año.

¿Cómo resolverlo? Usar cuentas con ventajas fiscales — Traditional IRA, 401(k) (impuestos diferidos) o Roth IRA, Roth 401(k) (libre de impuestos). Los dividendos y las ganancias de capital dentro de estas cuentas no están sujetos a impuestos.

Límite para 2024: IRA $7K + 401(k) $23.5K, total $30.5K/año para ocultarse completamente de la agencia tributaria. Las personas mayores de 50 años pueden agregar un límite de catch-up.

Por cierto: los datos históricos muestran que las acciones con dividendos tienen un rendimiento promedio del 9.1% anual, superando el 2.4% de las acciones sin dividendos. La clave es no jugar con ellas en cuentas imponibles; eso sería como trabajar para el gobierno.