La puntuación de crédito FICO acaba de recibir una actualización importante — Aquí está lo que significa para tu cartera

Fair Isaac acaba de anunciar una noticia que podría afectar cómo los prestamistas ven tus finanzas. A partir de este otoño, FICO lanzará dos nuevos modelos de puntuación (FICO Score 10 BNPL y FICO Score 10 T BNPL) que en realidad consideran los préstamos de comprar ahora, pagar después por primera vez.

Aquí está lo interesante: las compras BNPL han pasado desapercibidas en los informes de crédito durante años. Pero eso está cambiando. Affirm, Klarna, PayPal — estas plataformas te permiten dividir las compras en cuotas, a menudo con 0% de interés. ¿El problema? Los prestamistas no sabían si estabas manejando múltiples préstamos BNPL simultáneamente.

**Lo que muestran los datos:**
- Casi 130 millones de estadounidenses solicitaron un préstamo BNPL el año pasado
- Tamaño promedio del préstamo BNPL: ~$140
- La mayoría de los usuarios de BNPL tienen puntuaciones de crédito "subprime" (rango 300-619)
- El prestatario típico tiene más de 9 préstamos BNPL activos por año

FICO dice que el nuevo modelo trata BNPL de manera diferente a las tarjetas de crédito — agrupando múltiples préstamos en lugar de penalizarte por abrir nuevas líneas de crédito. Las pruebas iniciales mostraron que los usuarios con 5 o más préstamos Affirm vieron que sus puntuaciones aumentaban o se mantenían estables (siempre que pagaran a tiempo).

Pero aquí es donde se vuelve confuso: los defensores del consumidor son escépticos. Chi Chi Wu del Centro Nacional de Leyes para el Consumidor señala que solo el 4% de los usuarios de BNPL son "invisibles para el crédito" — lo que significa que la recopilación de datos es menos para ayudar a los que no tienen acceso a servicios bancarios y más para lo que hacen mejor las agencias de crédito: recopilar más datos.

¿La conclusión? Si estás considerando BNPL, recuerda que tienes más protecciones legales con una tarjeta de crédito que con las cuotas de BNPL.