تنظيم العملات المستقرة: FDIC يعلن عن قواعد مقترحة جديدة لمكافحة غسيل الأموال للمصدرين

مع استمرار تشكيل تنظيمات العملات المشفرة في الولايات المتحدة، أصدرت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) إشعارًا بمقترح تنظيمي لتمديد معايير الامتثال لقانون سرية البنوك (BSA) والعقوبات الاقتصادية إلى مُصدري العملات المستقرة المسموح بها تحت إشراف FDIC (PPSIs). يهدف التحرك إلى دمج مُصدري الأصول الرقمية بشكل أكبر ضمن بنية الامتثال التي تحكم البنوك التقليدية منذ فترة طويلة.

أبرز النقاط الرئيسية لإطار عمل FDIC المقترح الجديد

وفقًا لبيان صحفي يوم الجمعة، يفرض القانون المقترح من قبل FDIC بشكل رئيسي على PPSIs الامتثال لمتطلبات برامج مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT) المعمول بها، وبرامج العقوبات الاقتصادية، والتزامات التقارير، بما في ذلك تلك الصادرة عن شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).

يتبع هذا التشريع الأخير مقترحًا سابقًا من FDIC في أبريل 2026، الذي وضع معايير احترازية لـ PPSIs تغطي أصول الاحتياط، والاسترداد، ورأس المال، وإدارة المخاطر. بموجب القاعدة المقترحة الجديدة الموازية لـ FinCEN-OFAC، سيتم تصنيف PPSIs رسميًا كمؤسسات مالية بموجب قانون سرية البنوك، مما يتطلب منها اعتماد برامج AML كاملة وهياكل امتثال للعقوبات متوافقة مع OFAC، بما في ذلك الضوابط الداخلية، ومسؤول امتثال معين، وتدريب الموظفين، واختبار مستقل، وتحديد هوية العملاء، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، وقدرات فحص المعاملات على السلسلة.

من حيث الإشراف والتنفيذ، يتطلب القانون المقترح من FDIC إخطار مدير FinCEN قبل 30 يومًا على الأقل من بدء أي إجراء تنفيذ رسمي أو قرار إشرافي هام يتعلق ببرنامج AML/CFT الخاص بـ PPSI. ومع ذلك، يشير FDIC إلى أن PPSIs التي تمتلك برامج AML/CFT فعالة بشكل واضح ستُحمي من إجراءات التنفيذ في معظم الحالات، باستثناء الحالات التي يكون فيها “فشل كبير أو منهجي” في تنفيذ البرامج المطلوبة.

للسياق، يُشير مصطلح PPSI إلى جميع الكيانات المصرح لها بموجب قانون التوجيه وإنشاء الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية (GENIUS Act) لإصدار العملات المستقرة للدفع كفروع للبنوك غير الأعضاء المضمونة في الولايات المتحدة والجمعيات الادخارية الحكومية.

نظرة مستقبلية

من المتوقع أن تستمر فترة التعليق العام على هذا القانون المقترح حتى 9 يونيو 2026، وهو ما يمثل 60 يومًا بعد نشره في السجل الفيدرالي. وسيتم الإعلان عن القانون النهائي لاحقًا في عام 2026، مع تفاصيل التنفيذ والمواعيد النهائية. تقدر FDIC أن بين خمسة وعشرة من PPSIs التي تخضع لإشرافها قد تسعى للحصول على الموافقة في السنوات الأولى بعد إقراره، وأن معظمها سيستفيد من البنية التحتية الحالية لمكافحة غسل الأموال من مؤسساتها الأم، مما يجعل تكاليف الامتثال الإضافية معتدلة.