الاستثمار الشهري في S&P 500: سؤال 1.8 مليون دولار بعد 30 عامًا

إليك تجربة فكرية قد تكون مختلفة: ماذا لو قمت برمي 1000 دولار في صندوق مؤشر S&P 500 كل شهر على مدار الثلاثين عامًا القادمة؟ لا تحاول اختيار الفائزين، ولا توقيت السوق، فقط الاتساق الممل.

تزداد الأمور تعقيدًا بسرعة. عند عائد سنوي تاريخي قدره 9.5% (، وهو في الواقع محافظ مقارنة بمتوسط 10.2% منذ عام 1965)، ستتحول مساهماتك الإجمالية البالغة 360,000 دولار إلى حوالي 1.8 مليون دولار.

لكن هنا هو الأمر المفاجئ - دخل الأرباح. في الوقت الحالي، يوفر مؤشر S&P 500 عائدًا ضئيلًا يبلغ 1.2% بفضل تشبع شركات التكنولوجيا الكبرى. وهذا سيحقق لك حوالي 21,600 دولار سنويًا من الدخل السلبي. ملل.

ومع ذلك، فإن العائد التاريخي الوسيط يتراوح حوالي 2.9%. بهذا المعدل، فإن محفظتك بقيمة 1.8 مليون دولار ستولد 52200 دولار سنوياً في شكل توزيعات أرباح فقط. هذا هو المال الحقيقي دون بذل أي جهد بعد التقاعد.

ينطبق هنا قول وارن بافيت القديم: “لا تحتاج إلى القيام بأشياء غير عادية للحصول على نتائج غير عادية.” الأشياء المملة - المساهمات الشهرية المتسقة، إعادة استثمار الأرباح، البقاء على المسار رغم فوضى السوق - تتراكم إلى ثروة تبدو مجنونة عندما تنظر إليها على مدى 30 عامًا.

العقبة؟ ربما سترغب في التنويع في السندات/الدخل الثابت بالقرب من التقاعد. لكن الفكرة قائمة: معظم الناس يبالغون في تقدير مقدار الوقت والفائدة المركبة التي يمكن أن تقوم بجهد كبير.