شهريًا $1K إلى S&P 500 لمدة 30 عامًا: الرياضيات وراء بناء الثروة الأجيال

إليك سؤال يبقي الناس مستيقظين في الليل: ماذا لو كنت فقط… استثمرت باستمرار ولم أفعل شيئًا آخر؟

اتضح أن الإجابة مثيرة للغاية.

الإعداد

لنقل أنك تلتزم بإيداع 1000 دولار كل شهر في صندوق مؤشر S&P 500. هذا يعني 12000 دولار في السنة. بدون اختيار الأسهم. بدون مطاردة الميمات. مجرد انضباط ممل وآلي.

افترض أن متوسط عائدات S&P 500 هو 9.5% سنويًا ( في الواقع تقدير مُحافظ - لقد بلغ متوسطه 10.2% منذ 1965) وإذا قمت بإعادة استثمار جميع الأرباح، إليك ما يحدث:

لقد استثمرت 360 ألف دولار. وانتهى بك المطاف إلى 1.8 مليون دولار. لقد عملت أموالك بجهد 5 مرات أكثر مما فعلت.

مكافأة الأرباح

هنا تصبح الأمور مثيرة للاهتمام: ماذا يحدث عندما تتوقف عن العمل وتحتاج فعلاً إلى تلك الأموال؟

في الوقت الحالي، يبلغ عائد توزيعات الأرباح لمؤشر S&P 500 حوالي 1.2% ( بفضل احتفاظ عمالقة التكنولوجيا بالنقد ). حتى عند هذا المعدل المنخفض، فإن 1.8 مليون دولار ستولد 21,600 دولار سنويًا من الدخل السلبي.

لكن تاريخياً؟ متوسط عائد توزيعات الأرباح لمؤشر S&P منذ عام 1960 هو 2.9%. إذا عاد إلى طبيعته بحلول التقاعد، فإن محفظتك التي تبلغ 1.8 مليون دولار يمكن أن تولد حوالي 52,200 دولار سنوياً فقط من توزيعات الأرباح. هذه دخل تقاعدي جيد دون المساس بالأساس.

الفخ

من الواضح أن هذا ليس مضمونًا. ستؤدي بعض السنوات إلى نتائج رائعة (+38% في أفضل السنوات ). بينما ستؤدي سنوات أخرى إلى خسائر (−37% في أسوأ السنوات ). السوق لا يتراكم بسلاسة - بل يتذبذب.

أيضًا، بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 30 عامًا، من المحتمل أنك لن تحتفظ بكل شيء في الأسهم. الأموال الذكية تدور تدريجيًا إلى السندات وشهادات الإيداع مع اقترابهم من التقاعد ( انخفاض التقلبات، وعوائد أكثر استقرارًا ).

لكن الرياضيات الأساسية لا يمكن إنكارها: الزمن + الاتساق + الفائدة المركبة = الثروة الجيلية. لم يقل وارن بافيت ذلك دون سبب.