هل ستستثمر 1000 دولار شهريًا في مؤشر S&P 500، كم ستربح من الدخل السلبي بعد 30 عامًا؟

سحر الفائدة المركبة

الادخار الذكي لا يزال ممكنًا. إذا واصلت استثمار 1000 دولار شهريًا في صندوق مؤشر S&P 500، وبحسب متوسط العائد السنوي التاريخي البالغ 9.5٪، فماذا سيحدث بعد 30 سنة؟

الأرقام تتحدث:

• بعد 5 سنوات: استثمار$60K → ينمو إلى 72.5 ألف دولار
• بعد 10 سنوات: استثمار$120K → ينمو إلى 186.7 ألف دولار
• بعد 20 سنة: استثمار$240K → ينمو إلى 649.5 ألف دولار
• بعد 30 سنة: استثمار$360K → ينمو إلى 1.796 مليون دولار

هذا يعني أن تقليل استهلاكك لكوب قهوة واحد شهريًا يمكن أن يضيف أكثر من مليون وسبعمائة ألف دولار إلى تقاعدك.

جزء الدخل السلبي

الأكثر روعة هو أنه في ذلك الوقت، يمكنك أن تعيش على أرباح الأسهم.

بحساب معدل توزيع الأرباح الحالي لمؤشر S&P 500 البالغ 1.2٪، فإن محفظة استثمارية بقيمة 1.8 مليون دولار ستولد سنويًا دخلًا سلبيًا قدره 21,600 دولار. وإذا عاد معدل التوزيع إلى المتوسط التاريخي البالغ 2.9٪، فسيكون الدخل السنوي 52,200 دولار — وهو بمثابة معاش إضافي للتقاعد.

تحذير واقعي

هناك فرضيات كثيرة هنا: لن تكون رحلة الثلاثين سنة سهلة، فهناك سوق صاعدة وهناك سوق هابطة. وعند التقاعد، لن تضع كل أموالك في الأسهم، بل ستقوم تدريجيًا بتحويل جزء منها إلى أدوات أكثر استقرارًا مثل السندات.

لكن المنطق الأساسي صحيح: لا حاجة لدراسة الأسهم المعقدة أو توقيت السوق، يمكنك بناء ثروتك عبر الزمن والفائدة المركبة. ولهذا قال وارن بافيت: “النتائج غير العادية لا تتطلب أفعالًا غير عادية”.