لماذا يتم فرض ضرائب على أرباح توزيعات الأرباح الخاصة بك

هل تعرف الفرق بين العوائد السنوية 10% و 12%؟ الأمر ليس في العوائد الإجمالية، بل في العوائد بعد الضرائب.

الكثير من الناس يتجاهلون ضريبة الأرباح هذا القاتل الخفي. إنها ليست نوعًا خاصًا من الضرائب، بل هي ببساطة ضريبة الأرباح - الضرائب على الأرباح التي تتلقاها تُدفع وفقًا للدخل، بمعدل يتراوح من 0% إلى 23.8% (الأرباح المؤهلة)، بينما تصل ضريبة الأرباح غير المؤهلة إلى 37%.

يبدو أنه ليس كثيرًا، لكن تأثير الفائدة المركبة مخيف. لنأخذ مثالًا: افترض أنك استثمرت في البداية 10 آلاف دولار، ثم استثمرت 10 آلاف دولار كل عام، مع عائد سنوي بنسبة 8% (حيث يأتي 6% من الزيادة و2% من الأرباح الموزعة)، على مدى 40 عامًا —

إذا كانت نسبة الضريبة 0%: $2,293,655 إذا كانت نسبة الضريبة 24% (دخل مرتفع): $2,086,000

تأخر بمقدار 200 ألف دولار أمريكي، مما يعادل إضافة 8000 دولار أمريكي سنويًا إلى المعاش التقاعدي.

كيف يمكن حل هذه المشكلة؟ استخدم حسابات ذات مزايا ضريبية - Traditional IRA، 401(k) (معفاة من الضرائب) أو Roth IRA، Roth 401(k) (معفاة من الضرائب). لا يتم فرض ضرائب على الأرباح والعوائد داخل هذه الحسابات.

حدود عام 2024: IRA $7K + 401(k) $23.5K، المجموع $30.5K/سنة يمكن أن يجعل الضرائب مختفية تمامًا. يمكن لمن تزيد أعمارهم عن 50 عامًا إضافة حد إضافي.

بالمناسبة: تظهر البيانات التاريخية أن الأسهم ذات العوائد تقدم عائدًا سنويًا بنسبة 9.1%، مما يتفوق على الأسهم غير المدفوعة للعوائد بنسبة 2.4%. المفتاح هو عدم اللعب بها في الحسابات الخاضعة للضرائب - فذلك يعادل العمل للحكومة.